信贷收紧信用卡分期成主流

陈莉

年底将至，多家银行都开始收紧信贷业务，这似乎已是行业内的常态。但是，对于很多人来说年底正是急于用钱之时，一时筹不到钱怎么办？其实，银行已为他们开辟了一条小道，可以借道信用卡分期实现贷款，且同样可以用作装修、购车、大宗消费、出国深造等消费支出。据悉，信用卡分期业务与银行个贷部门完全脱钩，由信用卡中心来提供。究竟用户买不买账呢？我们不妨将其特点进行多方面比较。

就审批速度来看，信用卡胜出一筹。第四季度主要是银行回款时期，各类贷款的办理难度不断提高，很多银行的信贷出现收紧趋势，部分银行甚至已经暂停此项业务。而信用卡分期又如何呢？多家银行工作人员均表示，分期业务可以立即办理，用户在申请了该项业务后，在满足条件的情况下，一般只需要三四个工作日，就能通过审批。

就费用方面来看，信用卡分期似乎更为划算。据了解，不少国有银行推出信用卡分期手续费、基准费率打折活动，一些股份制商业银行，也采取了分期付款送礼品等相对保守的优惠策略。

如果抛开优惠活动不谈，信用卡分期是否还能保持绝对优势呢？所谓有比较才有鉴别。我们不妨选出两款大众化的产品比较一番。虽然各家银行的收费标准不同，我们不能从广义上一概而论，但就以下两款产品而言，我们还是能够看出哪款最为划算。我们以3万元额度、贷款1年期为例，分别对其借款成本进行了比较。

首先是光大银行的信用卡分期，手续费率为8%，贷款需支付的费用为2400元。其次为渣打银行的现贷派，年利率为19.79%，贷款费用共计3520元。相比之下，后者需要多支付1120元。

就贷款额度来看，信用卡分期更适合于小额贷款用户申请。信用卡分期申请额度一般最高不会超过10万元，而信用贷款最高可以获得50万元。因此，如果想申请小额贷款，可以直接采用信用卡分期。反之，想申请大额贷款可以考虑信用贷款或房屋抵押贷款，后者最高获贷额度为房屋评估价值的70%，而且贷款成本也会明显低于信用贷款。

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