信贷泡沫暴露银行两大软肋

目前，钢贸信贷泡沫越吹越大，风险剧增，风险暴露了银行体系存在的一些严重问题。由于以往钢贸业务带来的巨大经营效益，在强烈的业绩冲动面前，银行风控体系集体失语，面对钢贸客户，银行看到的更多是其带来的高回报，忽视其背后隐藏的高风险，以致最终陷入了“骑虎难下”的尴尬境地。

一些商业银行以完成贷款考核指标为第一要务，在放贷审核中忽视了贷款质量管理。按照一般程序，银行需要钢贸企业提供当年已年检的营业执照、开户许可证、税务登记证、近期3个月报表等材料。申请行指定仓储机构及第三方监管机构，由指定仓储开具仓单证明，由监管机构定期查看货物，以规避银行风险。但实际上，一些钢贸商通过互相买卖“刷信用记录”，然后互保、联保向银行要贷款，银行在贷款三查各个环节均未尽职，导致风险积累爆发。

部分银行在授信等环节变相依赖担保公司，形成严重“路径依赖”。银行认为即使钢贸企业无法还贷，也有担保公司兜底代偿，忽视第一还款来源的重要性。实际上，第三方担保仅能防范单一事件风险，不能降低系统性风险。一些地区钢贸市场贷款逾8成采取市场内担保公司担保的方式。截至2009年年末，上海专业的钢材贸易融资担保机构担保资金约20多亿元。对担保公司的过度依赖导致商业银行完全把自己的命运押注在担保公司身上，以致风险爆发时无力掌握自己的命运。

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